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40代前半の自営業者です。

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自営業者のための資産運用、年金アップ計画
自営業者のための資産運用、年金アップの方法を紹介します。国民年金基金、確定拠出年金(401K)、小規模企業共済などで、所得控除を賢く利用し、節税しましょう。
確定拠出年金(ideco)でひふみ年金
ひふみ年金は、レオスキャピタルワークスの、ひふみ
投信と同じものです。

ひふみ投信を購入するには、どこの金融機関に申し
込みをすればいいかと調べていると、

・ひふみ投信
・ひふみプラス
・ひふみ年金

と3種類あることがわかりました。

この3つは購入方法が異なるだけで、投資対象など
は同じです。

3つの違いをまとめると、

レオスキャピタルワークスで購入するのが
「ひふみ投信」

ソニー銀行、スルガ銀行、マネックス証券、楽天証券
などの銀行や証券会社などで購入するのが
「ひふみプラス」

確定拠出年金(ideco)を利用して金融機関で購入する
のが「ひふみ年金」

ということになります。

他に違いはないかと調べてみると、信託報酬に若干(?)
差があります。

ひふみ投信とひふみプラスは信託報酬が
年1.0584%(税抜年0.980%)
ですが、

ひふみ年金の信託報酬は、
年0.82080%(税抜年0.7600%)
です。

*保有期間、純資産総額に応じて上記よりも
信託報酬が安くなることもあります。詳細は
レオス・キャピタルワークス公式ページで
ご確認ください。

信託報酬も安いだけでなく、節税メリットもある
確定拠出年金(ideco)がおすすめです。



idecoで取り扱い商品の中に「ひふみ年金」がある
金融機関は、SBI証券、福岡銀行、百五銀行、北陸銀行
です。

なお、上記の情報は2017年3月現在のものです。最近の
情報はそれぞれの公式ページをご参照ください。



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確定拠出年金(個人型)の愛称が、iDeCo(イデコ)に(厚生労働省)
厚生労働省がオブザーバーとして参加している
確定拠出年金普及・推進協議会において、 確定
拠出年金(個人型)の愛称が、iDeCo(イデコ)に
決定されました。

個人型確定拠出年金の愛称については、2016年
8月に募集され、応募総数計4,351件の中から、
9月に、iDeCo(イデコ)が決まりました。

今後は、ポスターやチラシなどでこの名称が使わ
れるとのことです。

今までは、「個人型確定拠出年金」の他に日本版
401Kなども名称も使われてきましたが、今後は
iDeCoが広く使用される予定です。

2017年1月より、主婦や公務員などもこの制度を
利用できるようになり、利用できる人が大幅に拡大
されます。

新しい愛称を身近で見聞きするようになるのは
2017年以降でしょうか?





加入対象者が拡大
確定拠出年金(日本版401k)の改正法案が
2016年5月の衆議院本会議で可決、成立し
加入できる対象者が広がりました。

これまで確定拠出年金を利用できるのは
自営業者、一部の会社員だけでしたが、
今後は公務員や主婦も利用できることに
なり、現役世代のほとんどの人がこの
お得な制度を利用できるようになりました。

新たに確定拠出年金利用できることになっ
た人にとって、まず迷うのが、どこの金融
機関を選べばいいのか?ということです。

いくつかの金融機関から資料を取り寄せて
比較することをおすすめしますが、手数料
(運営管理費)の安さ、と運用商品が豊富
にラインアップされているということで人気
なのはSBI証券です。

下記から資料の請求ができます。




DCニッセイ外国株式インデックスなどが商品ラインアップに追加
SBI証券の確定拠出年金に新たな商品が
追加されました。

今回追加された商品数は20は、個人的に
注目しているのは
「DCニッセイ外国株式インデックス」
が追加されたことです。

SBI証券には先進国の株式に投資する
インデックスファンドはこれで4種類になり
ましたが、今回追加された
「DCニッセイ外国株式インデックス」
の信託報酬(運用管理費用)がもっとも
低コストです。

DC外国株式インデックスファンド
年0.864%

EXE-i 先進国株式ファンド
年0.2484%

インデックスファンド海外株式ヘッジあり(DC専用)
年率0.3024%

DCニッセイ外国株式インデックス
年率0.2268%

EXE-i 先進国株式ファンドが追加されたときには
このファンドにスイッチングしましたが、今回も
EXE-i 先進国株式ファンドからDCニッセイ外国株
式インデックスにスイッチングしました。

低コストの商品が加わりますます魅力的なSBI証
券の個人型確定拠出年金は下記から資料の請求
をすることができます。

SBI証券 確定拠出年金積立プラン(個人型401K)

個人型確定拠出年金の加入対象者が拡大される!?
2015年4月3日に、確定拠出年金に関係する
改正法案が国会に提出されました。

この法案が成立すると、個人型確定拠出年金
に加入することができる対象者が拡大される
ことになります。

この法案により新たに加入できるようになるのは

・専業主婦(国民年金の第3号被保険者)
・企業年金のある会社員
・公務員

の方々です。

これで一気に対象者が広がりますね。

普段は注目していませんが、今回は国会の様子
について注目したいと思います。
年金の受給が75歳からになる?
田村厚労大臣が5月11日のNHKの
番組に出演したときに、本人の選択で
年金の受給開始の年齢を75歳まで延
ばせるよう検討することについて発言
しました。

このNHKの放送後に
「年金の受給開始が75歳からになる」
と勘違いした人も多いようですが、そう
ではなく、公的年金の支給開始年齢を
自分の選択で70歳まで遅らせることが
できる現在既にある制度(年金の繰り下
げ受給)について、さらに年齢の上限を
75歳くらいまで拡大することを検討す
ると言っただけです。

少子高齢化の影響で、今後は年金の支給
水準が下がり続けると言われていますの
で、政府もあの手この手で財政の負担を
減らしたいのでしょう。


国民年金保険料 2年前納
国民年金保険料の2年前納が、今年
(2014年、平成26年)からスタート
します。

2年前納を利用すると、保険料を
毎月納付する場合に比べ、2年間
で約14,000円の割引になります。

国民年金の1年前納(口座振替)
では、2013年度(平成25年度)の
例で、3,780円(月額315円)割引
きされます。

これが、2年前納では、約14,000円
(年間約7,000円)の割引されると
いうことなので、割引額は大幅に
アップします。

2年前納した場合の国民年金保険料
の控除は、2年前納をした年に、2年
前納分全額がその年の社会保険料控
除することができます。

私はさっそく2年前納の手続きをし
ました。

2年前納した翌年は国民年金保険料
の控除はなくなるので、私は個人型
確定拠出年金の掛け金をアップさせ
て対応しようと思います。




SBI証券にEXE-iシリーズが追加
SBI証券の確定拠出年金にEXE-iシリーズ
が運用商品として加わりました。

新たに追加されたのは下記の5つです。
・EXE-i 先進国株式ファンド
・EXE-i 新興国株式ファンド
・EXE-i グローバル中小型株式ファンド
・EXE-i 先進国債券ファンド
・EXE-i グローバルREITファンド

EXE-iシリーズという低コストのインデッ
クスファンドが加わり、また今までSBI
証券の確定拠出年金(個人型)には
なかった新興国株式に投資するファンド
も追加されました。

私はいままで、拠出する全額をDC外国
株式インデックスファンドに投資して
いましたが、EXE-i先進国株式ファンド
にスイッチングしました。


SBI証券 確定拠出年金積立プラン(個人型401K)


金融機関がぜったい教えたくない 年利15%でふやす資産運用術
金融機関がぜったい教えたくない 年利15%でふやす資産運用術
という本が最近発売になりました。

竹川美奈子さんの著書ですが、確定拠出年金につていの本
で、とてもわかりやすくまとめられています。

「年利15%でふやす資産運用術」という部分がちょっとあや
しい感じがしますが、これは「節税分として15%」という
ことです。



これから確定拠出年金をはじめようと考える人にも、既に
加入している人が改めて読むのにも良書だと思います。

テーマ:税金対策 - ジャンル:株式・投資・マネー

日本赤十字 寄付金控除
日本赤十字などの特定公益法人等へ寄付した場合は
寄付金控除をすることができます。

昨年(2011年)は震災があり、日本赤十字などへ寄付
をした方も多くいらっしゃると思います。

寄付金控除額の計算は、寄付をした合計金額から、
5,000円を差し引いた金額が年間所得から控除される
ということになります。

例えば、日本赤十字へ100,000円を寄付した場合
では、100,000-5,000=95,000円が寄付金控除額
ということです。

寄付金の控除をするためには、サラリーマンの方も
確定申告をする必要があります。確定申告のときには
日本赤十字などが発行する「領収書」が必要ですので
忘れずに。